Die besten 401K-Anbieter von 2019

  • Ashley Stafford
  • 0
  • 3964
  • 12

Wir sind bestrebt, die besten Produkte zu erforschen, zu testen und zu empfehlen. Wir erhalten möglicherweise Provisionen aus Käufen, die nach dem Besuch von Links in unseren Inhalten getätigt wurden. Erfahren Sie mehr über unsere Überprüfungsprozess.

Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis, dass 401K-Pläne nur für große Arbeitgeber gelten. Auch wenn Sie ein kleines Unternehmen haben, möchten Sie Ihren Mitarbeitern einen soliden und zugleich wirtschaftlichen Vorsorgeplan anbieten.

Bei der Auswahl des 401K-Plananbieters müssen Arbeitgeber verschiedene Faktoren berücksichtigen, darunter Finanzierungsoptionen, Kundenservice, finanzielle Stabilität und Finanzstruktur des Unternehmens. Die 401K-Pläne für Kleinunternehmen sind auf die spezifischen Bedürfnisse von Kleinunternehmern und ihren Mitarbeitern zugeschnitten. Unabhängig davon, ob es sich bei Ihrem Unternehmen um ein Einzelunternehmen, eine Aktiengesellschaft, eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder eine Personengesellschaft handelt, steht Ihnen ein 401K-Plan zur Verfügung, mit dem Sie Ihren Mitarbeitern kostengünstige Lösungen für die Altersvorsorge anbieten können.

Wir haben einige Vergleiche angestellt und diese acht 401K-Plananbieter als beste Auswahl für Arbeitgeber herausgearbeitet.

01 Optimal für niedrige Betriebskosten: Charles Schwab

Mit freundlicher Genehmigung von Charles Schwab

Nicht viele Namen genießen in der Pensionsplanungsbranche so viel Anerkennung wie Charles Schwab. Charles Schwab bietet Index Advantage 401K-Pläne mit geringen Verwaltungskosten sowie einige ETF-Optionen an. Dieses Programm ist mit Beratungsleistungen ausgestattet und über die Schwab Bank verzinslich. Für die Pläne fallen keine jährlichen Gebühren an, und die Mitarbeiter haben uneingeschränkten Zugang zu allen Broker- und Bankdienstleistungen von Charles Schwab. 

Einzelpersonen, die selbstständig sind oder ein Unternehmen nur für Eigentümer haben, können zu einem individuellen 401K-Plan beitragen, der viele der gleichen Vorteile wie der herkömmliche 401K bietet. Das Tolle am individuellen 401K-Plan ist, dass Sie steuern können, wie Ihre Beiträge investiert werden. Für diesen Plan fallen keine monatlichen Service- oder Wartungsgebühren und kein Mindestbetrag für die Kontoeröffnung an. Beiträge sind steuerlich absetzbar und Erträge sind steuerlich abgegrenzt. Alle Pläne von Charles Schwab beinhalten Ressourcen für die Altersvorsorge sowie Service und Support rund um die Uhr.

02 Best for Small Employers: Mitarbeiter-Treuhänder

Mit freundlicher Genehmigung von Employee Fiduciary

Der Mitarbeiter-Treuhänder hat niedrige Gebühren für die Einrichtung und Verwaltung von 401K-Plänen. Tatsächlich bewertete CBS Moneywatch Employee Fiduciary als den besten 401K-Anbieter für kleine Unternehmen. Das Unternehmen empfiehlt Arbeitgebern, ihre 401K-Pläne mit dem Plan ihres derzeitigen Anbieters zu vergleichen und dabei niedrige Gebühren mit denselben Investitionsentscheidungen zu fordern, die von den größten Organisationen des Landes gesponsert werden. 

Der Mindestbetrag, der zum Starten eines Plans erforderlich ist, beträgt 500 US-Dollar oder 1.000 US-Dollar, um einen vorhandenen Plan zu konvertieren. Es gibt mehr als 377 Investmentfonds, ETFs und den Zugang zu Brokerage über TD Ameritrade. Die Gebühren für 401K-Pläne sind niedrig und Employee Fiduciary stellt Steuererklärungsformulare, Zusammenfassungen von Jahresberichten, Leistungsnachweise und eine gebührenfreie Nummer für Teilnehmer bereit, die Unterstützung benötigen. Zu den kostengünstigen Anlageoptionen zählen Vanguard-Fonds, Indexfonds und Exchange Traded Funds (ETFs)..

03 Best for Payroll Services: Gehaltsscheck

Mit freundlicher Genehmigung von Paychex

Wenn Sie ein kleiner Arbeitgeber sind, der sich mit 401K-Plänen befasst, aber auch einen Gehaltsabrechnungsservice benötigt, ist Paychex möglicherweise genau das, wonach Sie suchen. Es ist ein All-in-One-Service für kleine Arbeitgeber mit einem ausgezeichneten Ruf und bietet eine erschwingliche Alternative zu einigen der teureren 401K-Anbieter. 

Paychex bietet kleinen Arbeitgebern 401.000 Pläne sowie Gehalts- und Personaldienstleistungen, die Verwaltung ausgelagerter Leistungen, Geschäftskredite und andere Dienstleistungen. Es handelt sich hauptsächlich um ein Personal- / Lohnbuchhaltungsunternehmen, das sich jedoch mit 401K-Anbietern abstimmt und sich um Verwaltungsdienste kümmert. Dies macht es zu einer erschwinglichen Option für kleine Unternehmen, die mehrere Dienste benötigen. Paychex unterhält landesweit mehr als 100 Niederlassungen, an die Sie sich wenden können, um Unterstützung zu erhalten. Kleine Arbeitgeber werden auf der Grundlage ihrer Anzahl von Arbeitnehmern und der Anzahl von Gehaltsperioden pro Jahr abgerechnet. Für die Bearbeitung von Steuerformularen und anderen Dienstleistungen fallen zusätzliche Gebühren an.  

04 Best for Combined Services: ADP

Mit freundlicher Genehmigung von ADP

ADP ist ein weiterer 401K-Anbieter, der kombinierte Dienste für kleine Arbeitgeber anbietet, darunter 401K-, Gehalts-, Versicherungs-, Personal-, Steuer- und andere Verwaltungsdienste. Es ist auf kleine Unternehmen mit 1 bis 49 Mitarbeitern spezialisiert und bietet mehrere 401.000 Pensionspläne für Unternehmen dieser Größe an. Mithilfe von Advisor-Services können Sie die Produktpalette auswählen, die Ihr Unternehmen / Ihre Mitarbeiter benötigen. Arbeitgeber, die von einem anderen Anbieter zu ADP wechseln, können ihre Mitarbeiter ihre Pläne übertragen lassen.

Die 401K-Pläne bieten flexible Anlagemöglichkeiten von über 130 führenden Anlageverwaltern. Den Teilnehmern stehen drei Anlagestufen zur Verfügung: Basisstichproben (für Anleger mit wenig bis keiner Anlageerfahrung), Standardstichproben (für Anleger mit durchschnittlicher Anlageerfahrung) und erweiterte Stichproben ( konzipiert für Teilnehmer mit überdurchschnittlicher Anlageerfahrung). Anleger können um Unterstützung bei der Auswahl des richtigen Plans bitten oder darum, dass ein Plan für sie ausgewählt wird. Nach der Registrierung haben Mitarbeiter Zugriff auf eine nützliche mobile Anwendung, mit der sie von ihren Mobilgeräten aus auf ihr Altersversorgungskonto zugreifen können. 

05 Optimal für kostengünstige Fondsoptionen: Vanguard

Mit freundlicher Genehmigung von Vanguard

Obwohl Vanguard eines der größten Investmentfondsunternehmen der Welt ist, bietet es verschiedene kostengünstige 401K-Anlageoptionen an, darunter professionell verwaltete Investmentfonds und ETFs. Vanguard führt keine Planverwaltung, Gehaltsabrechnung, Bankgeschäfte oder andere HR- und Verwaltungsdienste durch, ist jedoch der Geldmanager des Plans.

Für nahezu jeden Anleger steht ein Vanguard-Investmentfonds zur Verfügung, darunter mehr als 100 Investmentfonds (einige der branchenweit günstigsten), kostengünstige und diversifizierte ETFs sowie Fonds mit Stichtag (diese Fonds passen die zugrunde liegenden Anlagen automatisch an, wenn sie in den Ruhestand gehen) Datumsannäherungen). Die Zieldatumsfonds sind sehr kosteneffizient und darauf ausgelegt, das Ruhestandseinkommen zu maximieren. Vanguard kümmert sich nicht um seinen eigenen Kundendienst, sondern um einen 401K-Administrator. Wenn ein Inhaber eines Kleinunternehmens bereits einen Planadministrator hat, lassen sich die meisten Dienste von Vanguard problemlos integrieren, sodass es eine kostengünstige Wahl für 401K-Investitionsoptionen ist.

06 Das Beste für Unternehmen mit 1.000 Mitarbeitern oder weniger: T. Rowe Price

Mit freundlicher Genehmigung von T. Rowe Price

T. Rowe Price ist ein angesehener Name in der Altersvorsorge und bietet seit mehr als 80 Jahren Investment- und Altersvorsorgeleistungen an. Diese 401K-Pläne sind eine gute Wahl, wenn Sie ein Arbeitgeber mit 1.000 Mitarbeitern oder weniger sind.

T. Rowe Price bietet über 90 offene Investmentfonds / Common Trusts und mehr als 5.400 nicht firmeneigene Fonds an. Die kostengünstigen Investmentfonds sind darauf ausgelegt, konstante Renditen zu erzielen, und bei über 75% dieser Fonds liegen die Kosten unter dem Branchendurchschnitt. Die Anlageoptionen für Investmentfonds umfassen Aktienfonds, Rentenfonds, Zieldatumsfonds, Asset Allocation-Fonds und Geldmarktfonds. Diese Investmentfonds haben keine Verkaufsgebühren und Aufwandsquoten, die unter dem Branchendurchschnitt liegen. 

Zusätzlich zu seinen 401K-Plänen bietet T. Rowe Price 403 (b) Pläne für gemeinnützige und steuerbefreite Organisationen wie Krankenhäuser, Kirchen und Schulen an. Der 403 (b) bietet diesen Mitarbeitern eine effektive und kostengünstige Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. 

07 Best for Consultant Services: Fidelity Investments

Mit freundlicher Genehmigung von Fidelity Investments

Fidelity Investment ist ein in Privatbesitz befindliches Unternehmen und ein wettbewerbsfähiger 401K-Plananbieter. Es bietet eine Vielzahl von Beratungsdiensten an, darunter Planverwaltung, Aufzeichnungen, Handelsberatung und Anlageberatung. Die von Fidelity Investments verwalteten Pläne sind ideal für öffentliche und private Unternehmen mit mehr als 20 Mitarbeitern. Für Arbeitgeber, die nach einer umfassenden Palette von Dienstleistungen suchen (Planverwaltung, Aufzeichnungen, Verhältnis der Aufwendungen für Investmentfonds), ist Fidelity Investment eine gute Wahl.  

Pläne haben steuerlich latentes Wachstumspotenzial und Beiträge sind steuerlich absetzbar. Arbeitgeber können sich dafür entscheiden, Beiträge abzugleichen, und es sind Darlehen für Teilnehmer erhältlich. Darüber hinaus stehen Kommunikations- und Schulungsprogramme zur Verfügung, mit denen die Mitarbeiter die besten Vorsorgeentscheidungen treffen können. Diese Optionen für 401K-Pläne umfassen Investmentfonds, ETFs, Aktien, Anleihen und Fonds mit Stichtag. 

Selbstständige 401K-Pensionspläne sind ebenfalls verfügbar. Diese Pläne bieten viele der gleichen Vorteile wie herkömmliche 401K, einschließlich steuerlich latentem Wachstum und steuerlich absetzbaren Beiträgen. Ein Altersvorsorgespezialist für Kleinunternehmen steht zur Verfügung, um Einzelpersonen bei der Auswahl des richtigen 401K-Plans für Selbstständige zu helfen.

08 Das Beste für Flexibilität: American Funds

Mit freundlicher Genehmigung von American Funds

Das Tolle an einem 401K-Plan von American Funds ist, dass er auf nahezu jede Art von Unternehmen zugeschnitten werden kann, von Start-ups über Fusionen bis hin zu etablierten Unternehmen. American Funds verfügt über mehr als 360.000 401.000 Pläne, einschließlich traditioneller IRA, Roth IRA, individueller Investmentfonds und zielgerichteter Investmentfonds. Es stehen auch verschiedene Pensionspläne zur Verfügung, darunter Wachstumsfonds (die das langfristige Kapitalwachstum maximieren), Wachstums- und Einkommensfonds (die Potenzial für Kapitalwachstum und potenzielles Einkommenswachstum bieten) und Aktienfonds (die überdurchschnittlich verdienen kurzfristige und langfristige Erträge) und ausgewogene Fonds (die Kapital, kurzfristiges und langfristiges Wachstum durch Investitionen in Aktien, Anleihen und andere festverzinsliche Wertpapiere erhalten sollen). Darüber hinaus werden Rentenfonds angeboten, die ein hohes Maß an laufenden Erträgen mit Kapitalwachstum als zweitrangigem Ziel anstreben, Barmitteläquivalentfonds, die Erträge aus Barreserven und Kapitalerhalt bereitstellen, sowie Altersrentenportfolios, um die laufenden Erträge langfristig zu maximieren Wachstum und Erhaltung des Kapitals.




Bisher hat noch niemand einen Kommentar zu diesem Artikel abgegeben.

Ihr persönlicher Finanzassistent.
Erfahren Sie, wie Sie Ihr Geld besser verwalten und reich werden können. Erfahren Sie mehr über Themen wie Budgets, Investitionen, Smart Shopping.